Mendapatkan pekerjaan pertama setelah lulus adalah pencapaian besar, tetapi sering kali datang dengan tantangan finansial yang tidak dihadapi sebelumnya. Mengatur keuangan untuk pertama kalinya bisa terasa membingungkan, apalagi dengan pengeluaran yang meningkat dan kebutuhan yang lebih besar. Artikel ini membahas cara Gen Z kelola keuangan saat baru lulus & dapat gaji pertama agar kamu bisa memulai perjalanan finansialmu dengan langkah yang tepat.
1. Tentukan Tujuan Keuangan Jangka Pendek dan Panjang
- Tujuan jangka pendek: Fokus pada pengelolaan pengeluaran bulanan dan menabung untuk dana darurat.
- Tujuan jangka panjang: Mulai menabung untuk pensiun, membeli properti, atau membayar pendidikan lanjutan.
- Tentukan tujuan keuangan secara jelas agar kamu tahu ke mana alokasi uang akan diarahkan dan bisa lebih termotivasi.
Tips: Tulis tujuan keuangan di tempat yang mudah dilihat agar kamu selalu ingat prioritas keuanganmu.
2. Buat Anggaran Bulanan (Budgeting)
- Buat anggaran bulanan yang memisahkan pengeluaran tetap (seperti sewa, utilitas, transportasi) dan pengeluaran variabel (makanan, hiburan, belanja).
- Gunakan aplikasi budgeting seperti Mint, YNAB (You Need A Budget), atau Excel untuk memantau pengeluaran dan memastikan kamu tidak melebihi anggaran.
- Tentukan batas pengeluaran untuk setiap kategori agar kamu bisa mengendalikan keuangan dengan lebih baik.
3. Prioritaskan Dana Darurat
- Dana darurat adalah hal pertama yang harus diprioritaskan. Idealnya, dana darurat mencakup 3–6 bulan pengeluaran untuk menutupi keadaan darurat seperti sakit atau kehilangan pekerjaan.
- Sisihkan sebagian dari gaji pertama untuk memulai dana darurat.
- Jika kamu sudah memiliki dana darurat, pastikan untuk menambahkannya secara rutin agar lebih aman secara finansial.
Tips: Jangan gunakan dana darurat untuk kebutuhan yang tidak mendesak. Dana ini hanya untuk hal-hal yang benar-benar penting.
4. Alokasikan 20–30% dari Gaji untuk Tabungan dan Investasi
- Sisihkan 20–30% dari gaji pertama untuk menabung dan berinvestasi.
- Jika memungkinkan, buat rekening tabungan khusus untuk tujuan keuangan tertentu seperti pensiun atau membeli rumah.
- Gunakan aplikasi investasi seperti Bareksa atau Ajaib untuk memulai investasi dengan nominal kecil.
Tips: Mulai berinvestasi sejak awal agar dana tumbuh seiring waktu. Jangan menunggu sampai kamu merasa “cukup” karena investasi terbaik adalah yang dimulai lebih awal.
5. Kenali dan Hindari Gaya Hidup Konsumtif
- Salah satu jebakan terbesar setelah mulai bekerja adalah lifestyle inflation: meningkatkan pengeluaran hanya karena gaji naik.
- Jangan tergoda untuk belanja barang yang tidak diperlukan atau menghabiskan uang hanya untuk terlihat mengikuti tren.
- Tahan godaan untuk belanja impulsif dan fokus pada apa yang benar-benar penting.
Tips: Setiap kali ingin membeli sesuatu yang tidak penting, pikirkan terlebih dahulu apakah itu sesuai dengan tujuan keuanganmu.
6. Gunakan 50/30/20 Rule dalam Pengelolaan Keuangan
- 50% untuk kebutuhan pokok: seperti sewa, makan, transportasi, dan tagihan lainnya.
- 30% untuk keinginan: seperti hiburan, makan di luar, atau barang-barang non-esensial.
- 20% untuk tabungan dan investasi: Sisihkan untuk dana darurat dan tujuan jangka panjang.
- Sistem ini membantu kamu mengatur keuangan dengan bijak dan tetap menabung meskipun pengeluaran meningkat.
7. Pelajari dan Bangun Skor Kredit yang Baik
- Skor kredit akan memainkan peran penting saat kamu membutuhkan pembiayaan di masa depan, misalnya untuk membeli rumah atau mobil.
- Bayar tagihan tepat waktu untuk membangun skor kredit yang baik sejak awal.
- Hindari keterlambatan pembayaran kartu kredit dan pinjaman lainnya yang dapat merusak skor kredit.
8. Hindari Utang Konsumtif
- Hindari menggunakan kartu kredit untuk belanja barang yang tidak diperlukan.
- Utang konsumtif seperti belanja barang dengan cicilan bisa mengganggu keuangan dan menghalangi kamu mencapai tujuan tabungan.
- Fokus pada kebutuhan penting dan hindari utang yang tidak produktif.
9. Fokus Pada Peningkatan Skill dan Karier
- Investasi dalam pendidikan dan skill yang meningkatkan kariermu adalah salah satu langkah cerdas untuk masa depan finansial yang lebih baik.
- Gunakan sebagian dari penghasilan untuk kursus atau pelatihan yang dapat meningkatkan peluang kerjamu di masa depan.
- Semakin tinggi keterampilanmu, semakin besar potensi gaji yang bisa kamu dapatkan.
Bullet Point Recap:
- Tentukan tujuan keuangan jangka pendek dan panjang
- Buat anggaran bulanan untuk mengatur pengeluaran
- Prioritaskan dana darurat untuk keamanan finansial
- Alokasikan 20–30% dari gaji untuk tabungan dan investasi
- Hindari gaya hidup konsumtif dan pengeluaran berlebihan
- Gunakan aturan 50/30/20 untuk pengelolaan keuangan
- Bangun skor kredit yang baik sejak awal
- Hindari utang konsumtif dan fokus pada tabungan
- Investasikan dalam peningkatan skill dan karier
Kesimpulan: Kelola Keuangan dengan Bijak Sejak Gaji Pertama
Dengan strategi anak muda kelola keuangan saat baru lulus & dapat gaji pertama, kamu bisa memulai perjalanan finansial dengan langkah yang tepat. Fokus pada pengelolaan anggaran, menabung untuk dana darurat, berinvestasi sejak dini, dan menghindari utang konsumtif. Semua langkah kecil ini akan membantumu menciptakan kebebasan finansial di masa depan, dimulai sejak gaji pertama.
FAQ:
1. Berapa persen gaji pertama yang ideal untuk tabungan?
Idealnya, sisihkan 20-30% dari gaji pertama untuk tabungan dan investasi.
2. Apa langkah pertama yang harus saya lakukan setelah mendapat gaji pertama?
Langkah pertama adalah membuat anggaran bulanan dan menyisihkan dana untuk tabungan darurat.
3. Bagaimana cara menghindari gaya hidup konsumtif setelah gaji pertama?
Fokus pada kebutuhan pokok, batasi pengeluaran untuk hiburan dan barang-barang non-esensial, dan hindari membeli barang hanya untuk mengikuti tren.
4. Apa pentingnya membangun skor kredit setelah mendapatkan gaji pertama?
Skor kredit yang baik akan memudahkan kamu untuk mendapatkan pembiayaan di masa depan dengan suku bunga yang lebih rendah, seperti untuk membeli rumah atau mobil.
5. Seberapa penting investasi untuk anak muda yang baru lulus?
Investasi sejak dini sangat penting karena dapat memanfaatkan bunga majemuk dan meningkatkan potensi keuangan jangka panjang.
6. Kapan saya harus mulai menabung untuk pensiun?
Mulailah menabung untuk pensiun sejak dini, bahkan dari gaji pertama, agar dana pensiun dapat tumbuh seiring waktu.